Convencional

 

Un préstamo convencional no está asociado con los préstamos respaldados por el gobierno, tales como la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (US Department of Agriculture, USDA) o el Departamento de Asuntos de Excombatientes (Veteran´s Affairs Department, VA). Generalmente se requiere 5% de cuota inicial (aunque para algunos compradores puede ser tan bajo como 3%), pero es necesario el Seguro Hipotecario Privado (Private Mortgage Insurance, PMI) para cuotas iniciales inferiores 20%. El pago del SHP se sumará al costo de sus pagos mensuales.

 

Ventajas

  •  No es necesario el PMI si la cuota inicial es de 20% o más
  • Las cuotas iniciales más grandes pueden ayudar a aumentar anticipadamente la plusvalía de su residencia

Desventajas

  • El PMI es necesario para cuotas iniciales inferiores a 20%
  • Requisitos más exigentes para la puntuación sobre los ingresos y el crédito

Usos

  • Disponible para la mayoría de los tipos de propiedades, incluyendo vivienda secundaria y propiedades de inversión

 

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Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA)

 

Debido a que los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), es más fácil el proceso de calificar para aplicar por ellos. Eso los hace más atractivos para los compradores por primera vez, los prestatarios de ingresos bajos o moderados y los compradores con puntajes crediticios bajos o una relación deuda / ingresos más alta. Los préstamos FHA también tienden a tener unas cuotas iniciales más bajas (tan bajas como 3.5%), primas de seguro más bajas y, a menudo, menores costos de cierre.

Ventajas

  • Requisitos más sencillos para la puntuación sobre los ingresos y el crédito

  • Pago de cuota inicial mínimo: 3.5 %

  • La Prima del Seguro Hipotecario (Mortgage Insurance Premium, MIP) puede ser más económica que la del Seguro Hipotecario Privado (Private Mortgage Insurance, PMI)

  • Costos de cierre más bajos

  • El vendedor puede contribuir hasta con 6% del precio de la venta para ayudar a cubrir los costos de cierre

Desventajas

  • Se exige la MIP

Usos

  • Compre, construya o refinancie casas, condominios aprobados, casas modulares y casas construidas con preaprobación

 

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Departamento de Asuntos de los Excombatientes (Department of Veteran Affairs, VA)

 

Se ofrece como un beneficio para el personal militar de EE. UU. activo y retirado, los préstamos VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de los Excombatientes de EE. UU. Similar a los préstamos de la Administración federal de la vivienda (FHA), son fáciles en el proceso de calificar (si usted es un excombatiente con derecho) y tiene costos más bajos y términos más favorables.

Ventajas

  • Requisitos más sencillos para la puntuación sobre los ingresos y el crédito

  • Sin pago de cuota inicial

  • Costos de cierre más bajos

  • No se necesita Seguro Hipotecario Privado (PMI)

Desventajas

  • Debe ser un veterano que cumpla los requisitos o un cónyuge sobreviviente no casado de un veterano quien murió en servicio activo o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio
  • Es posible que el Departamento de Asuntos de los Excombatientes (VA) solicite una cuota de financiamiento

Usos

  • Compra, construcción o mejoras para el ahorro de energía (aprobado por el prestamista y el VA) de una vivienda.

 

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Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)

 

Garantizado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), estos préstamos ofrecen una forma asequible en los sectores rurales. Estas son áreas no urbanas, pero a menudo incluyen villas o pueblos pequeños cercanos a las ciudades más grandes. El término del préstamo es a 30 años con una tasa hipotecaria fija.

 

Ventajas

  • Sin pago de cuota inicial

  • Permite el crédito no tradicional

  • Costos de cierre más bajos, sin límite en las contribuciones del vendedor o donaciones de dinero

Desventajas

  • Debe cumplir con las normas de ubicación del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)

  • Se requiere el pago de la garantía del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)

Usos

  • Vivienda unifamiliar ocupada por el propietario

 

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Préstamo estándar 203(k) de la FHA para las mejoras en la vivienda

 

Asegurada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), el préstamo estándar 203(k) cubre las reparaciones superiores a $35,000, incluyendo trabajos en la estructura. Puede solicitar préstamos para pagar mejoras, reconstruir una vivienda que actualmente no es habitable, o derribar una estructura existente y construir una nueva sobre alguna parte de los cimientos existentes. Las mejoras permitidas incluyen modificaciones estructurales y reconstrucción, paisajismos de envergadura y mejoras en el sitio.

Ventajas

  • Cuota inicial mínima de 3.5%

  • Obtener un préstamo de hasta 96.5% del valor proyectado después de las mejoras hechas.

Desventajas

  • Se necesita la Prima del Seguro Hipotecario (MIP)

  • Resiencia principal, viviendas solo ocupadas por el propietario

Usos

  • Mejoras para su vivienda actual o restauración de una que usted compró

 

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Préstamo limitado 203(k) de la FHA sobre las mejoras en la vivienda

También asegurada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), el préstamo limitado 203(k) está diseñado para costos de reparaciones inferiores a $35,000. Puede solicitar préstamos para cambiar la alfombra, repintar o comprar artefactos nuevos. No están permitidos trabajos estructurales, artículos de lujo tales como jacuzzi y canchas de tenis.

Ventajas

  • Cuota inicial baja de 3.5%

  • Obtener un préstamo de hasta 96.5% del valor proyectado después de las mejoras hechas.

Desventajas

  • Se necesita la Prima del Seguro Hipotecario (MIP)
  • Los artículos permitidos están limitados

Usos

  • Mejoras para su vivienda actual o restauración de una que usted compró

 

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HomeStyle® Renovación

Este préstamo está diseñado para quienes desean comprar una casa y restaurarla o para los propietarios que quieren remodelar. Las únicas restricciones son que las reparaciones o las mejoras deben estar permanentemente fijadas y agregan un valor real a la propiedad.

Ventajas

  • Cuota inicial mínima de 5% (cuota inicial de 10% para viviendas secundarias)

  • Amplio rango de usos

  • Los fondos de donaciones se pueden usar para una parte de la cuota inicial y los costos de cierre

Desventajas

  • El PMI es necesario para cuotas iniciales inferiores a 20%

Usos

  • Comprar, refinanciar o remodelar

 

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